理财方案可以根据您的风险承受能力、投资期限、收益预期等因素进行个性化设计。以下是一个基于40万人民币的理财方案示例，您可以根据自己的实际情况进行调整：
理财方案示例
1. 紧急储备金
金额：10%即4万元
目的：应对突发事件
方式：存银行定期或活期存款
2. 低风险投资
金额：30%即12万元
目的：本金保值
方式：
国债或地方政府债券
货币基金
保本型结构性存款
3. 中等风险投资
金额：30%即12万元
目的：获取中等收益
方式：
股票型基金或指数基金
混合型基金
保险理财产品（如分红保险、万能险）
4. 高风险投资
金额：20%即8万元
目的：追求较高收益
方式：
股票或股票型基金
期货投资
黄金投资（如黄金定投）
5. 房产投资
金额：视个人情况而定
目的：长期资产增值
方式：购买房产或房产投资信托（REITs）
注意事项
分散投资：不要将所有资金集中在一个投资渠道，分散投资可以降低风险。
定期评估：定期审视投资组合，根据市场变化和个人需求进行调整。
学习投资知识：投资理财需要不断学习和积累经验。
谨慎使用杠杆：避免因使用杠杆而增加投资风险。
考虑税务影响：了解不同投资方式的税务影响，合理规划。
请根据您的个人情况和风险偏好，参考以上方案进行合理配置。