中小企业是经济的活力之源，也是韧性的关键所在。它们与民营企业互为主体，90%以上的民营企业是中小企业，90%以上的中小企业是民营企业。它们如同经济海洋中的繁星，虽微小却璀璨，以聚沙成塔的力量，在促进就业、推动创新、繁荣市场等方面发挥着不可替代的作用。
然而，部分小微企业仍面临困境。由于缺乏抵押物、信用记录不完善等因素银行难以准确评估风险，企业获贷仍面临一定困境。西藏挑战更为艰巨：经济基础薄弱，专业质押登记和价值评估机构稀缺，许多市场主体内部管理不科学、财务制度不健全，资信差、信用等级低，难以满足基本贷款条件。人民银行西藏自治区分行信贷政策管理处负责人表示：“民营小微企业面临融资环境、自身转型、信息壁垒等多重挑战，但机遇与挑战并存。”
近年来，西藏的融资环境正在逐步改善。随着营商环境的持续优化，普惠金融快速发展，贷款成本降至全国最低，市场主体融资难题有效缓解。
加大首贷、续贷、信用贷力度，支持项目建设、产业发展、乡村振兴、生态建设、固边富民等全区战略部署……自治区地方金融管理局多措并举，支持和引导政府性融资担保机构坚守准公共产品定位，将80%以上的担保资源用于小微企业和“三农”领域，着力破解弱势市场主体融资难题。以“获得信贷”指标评价为导向，充分调动在藏金融机构的工作积极性，引导金融机构坚持营利性服从功能性，变被动承接为主动上门服务，最大限度精简核准、优化审批、减费让利。创新推出“普惠小微信用贷”“政银担”“创业担保贷”等普惠金融产品，推动信贷资源重心下移、资金下投、服务下倾，助力小微和民营企业融资增量、扩面、降价、提质。
人行西藏自治区分行建立了全区银行业金融机构民营、普惠、小微金融服务监测评估机制，定期量化评估金融机构服务民营经济情况，鼓励金融机构持续优化金融服务，提升服务获得率。截至5月末，全区小微企业贷款余额达1258.69亿元，较年初增长8.44%，小微企业融资可得性显著提升。
融资担保行业也在发力。西藏先后单独制定或联合印发多项政策，如《西藏自治区政府性融资担保高质量发展的意见》《关于创新银担合作机制 着力缓解那曲市和阿里地区小微企业和“三农”主体融资难问题的若干措施》《西藏自治区“园区e贷”试点方案》等，动态加强政策供给，助力扩大信贷供给。
创新开展批量担保、再担保业务，研发“园区e贷”“金信e担”等新产品，首次建立园区企业“白名单”和无抵押信用担保制度，首次引入再担保业务，大力推广“见贷即担”批量业务模式，创新开展“四卡增信”“美丽乡村·幸福家园”农房建设等担保业务。
同时，我区按年度出台《信贷政策管理工作要点》《西藏金融支持乡村振兴工作要点》等政策文件，强化政策宣传和引导，指导全区银行业金融机构持续强化金融举措，完善配套措施，提升各类融资主体的金融服务满意度。截至5月末，全区各项贷款余额达 64 39.48亿元，较年初增长7.1%，政策环境优化效果逐步显现。
多方力量携手优化营商环境。我区按年度印发《关于继续开展银企对接例会的通知》，按月开展“政银企融资对接会”，并将活动下沉至县域、乡镇。截至5月末，我区共组织43场银政企融资对接活动，累计授信企业228户、金额23.95亿元，放款企业187户、金额5.28亿元。尤其是去年，西藏普惠金融综合服务平台“藏金普惠”入选国家数据局第二批“数据要素×”典型案例，为政府部门、金融机构和企业提供高效、可靠的征信服务。当前，金融产品和服务网上办理率已达81.5%。融资担保放大倍数由2022年的0.47倍上升至目前的1.8倍，服务对象数量成倍增长。
但对标发达地区，西藏融资环境仍有提升空间。融资配套机制缺乏、核心产业链企业少、主动服务意识有待加强等问题依然存在。“企业想要政府解决的问题本身就是难啃的硬骨头。必须既敢于斗争、又善于斗争，较真碰硬、实实在在地解决问题，问题解决情况必须由责任部门、监管部门和企业负责人同时签字方可销号，做到问题不解决不放过、企业不满意不放过。”区党委金融办四级主任科员龙兰说道。
西藏某农产品加工小微企业过去因缺乏抵押物和信用记录，融资困难，发展受限。如今，在优化融资环境的背景下，该企业通过“普惠小微信用贷”获得首笔贷款，解决了资金周转难题。随后又通过“藏金普惠”平台便捷申请后续贷款。企业负责人感慨：“以前贷款手续繁琐、门槛高，现在不仅容易贷，利率还低，我们更有信心扩大生产规模了。”在金融支持下，该企业逐步扩大规模，提升市场竞争力，成为当地农产品加工行业的佼佼者。
来源：西藏日报客户端