保险需要担保人的原因主要涉及以下几个方面：
历史遗留问题
在早期保险行业发展初期，监管不到位，保险业务员素质参差不齐，且存在业务员代收保险费的情况。为防止业务员携款潜逃，设立了担保人制度。
降低风险
担保人可以降低保险公司的损失。如果代理人拿了客户的钱逃跑或不负责任地行事，担保人需要承担赔偿责任。
担保人确保客户缴纳的保费不会无人承担，类似于银行贷款中的担保人。
监管和管理需要
随着保险行业监管力度的加大和公司管理的正规化，虽然现在交保费有在线支付和官网转账等方式，但担保人制度仍然存在，作为额外的安全措施。
特定保险产品的要求
某些类型的保险，如意外保险，可能要求购买者提供担保人，特别是当保险金额较高时。此外，未成年人购买保险时，需要其法定监护人为其担保。
法律和合同规定
保险公司作为具有担保资格的法人企业，在股东会决议同意的情况下，可以为债务人出具担保函。
保险合同本身也可以规定担保人的责任和义务，确保在特定情况下，如用户逃跑或未履行合同义务时，担保人需要承担相应的责任。
建议
选择信誉良好的保险公司：在选择保险公司时，应重点考虑其信誉和监管记录，以降低因担保人制度带来的潜在风险。
仔细阅读保险合同：在购买保险时，应仔细阅读合同条款，了解担保人的责任和义务，确保自己明白合同的所有细节。
评估自身风险承受能力：如果担心担保人制度带来的风险，可以考虑购买不需要担保人的保险产品，或者选择其他风险较低的投资和储蓄方式。